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El mercado de banca abierta alcanzó un valor de USD 29,84 mil millones en 2025 y se proyecta que se expanda a una CAGR de alrededor del 19,70 % durante el período 2026–2035, para alcanzar aproximadamente USD 180,21 mil millones en 2035. Este crecimiento está impulsado por la creciente digitalización de los servicios financieros, la adopción acelerada de la banca basada en API y la demanda creciente de soluciones financieras personalizadas, ya que los consumidores y empresas buscan experiencias más integradas, seguras y eficientes en la gestión de sus finanzas.
La banca abierta se ha consolidado en 2025 como una de las transformaciones estructurales más profundas del sistema financiero global, sustentada por marcos regulatorios maduros como PSD2 en Europa, la expansión del Consumer Data Right en Australia, la finalización de la regla 1033 de la CFPB en Estados Unidos y el liderazgo operativo de Open Banking Limited en el Reino Unido, que reportó más de 2.000 millones de llamadas a API y más de 15 millones de usuarios activos en julio de 2025. Esta escala ha convertido a las API financieras en una infraestructura esencial que habilita agregación de cuentas, iniciación de pagos y servicios de valor agregado a través de consentimiento granular del usuario.
El crecimiento acelerado del mercado también está impulsado por la convergencia entre IA generativa, pagos en tiempo real y el mercado de billeteras digitales. En abril de 2025, Mastercard identificó cuatro temas centrales que darán forma a la banca abierta durante los próximos 12-24 meses: expansión de pagos A2A y métodos alternativos, habilitación de Open Finance con datasets más amplios (nómina, inversión), integración con IA generativa para personalización y protección contra fraude en el mercado global de fintech, y pagos en tiempo real con control de datos centrado en el consumidor. Paralelamente, la propuesta de la FCA del Reino Unido en julio de 2025 para crear la 'Entidad del Futuro' reguladora y la revisión 'sustancial' que anunció la CFPB de la regla estadounidense marcarán el rumbo del próximo ciclo.
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El programa piloto en India que conecta Unified Payments Interface (UPI) con ChatGPT de OpenAI, en colaboración con la fintech Razorpay y bancos locales, habilitó pagos de comercio electrónico iniciados por agentes de IA. Esta integración pionera permite a los consumidores completar transacciones conversacionales donde el asistente de IA inicia, confirma y concilia pagos a través de las rieles abiertas de UPI. El piloto posiciona a Asia Pacífico como laboratorio global de innovación en banca abierta agéntica y marca el inicio práctico de los flujos de 'agentic commerce' anticipados por Mastercard para 2026.
En un comentario sobre el panorama cambiante de la banca abierta, Mastercard describió cuatro temas clave que darán forma a la banca abierta en los próximos 12 a 24 meses. Estos incluyen: (1) expandir los pagos de cuenta a cuenta (A2A) y métodos de pago alternativos, (2) habilitar Open Finance (más allá de las cuentas bancarias) a través de conjuntos de datos más amplios (por ejemplo, nómina, inversión), (3) integrar mercado de la inteligencia artificial para servicios financieros personalizados y protección contra el fraude, y (4) mercado de billeteras móviles y pagos en tiempo real más rápidos y control de datos centrado en el consumidor.
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) anunció planes para revisar "sustancialmente" la regla de banca abierta de EE. UU., que se había finalizado a fines de 2024. La decisión se produjo como parte de una presentación judicial que llevó a un juez federal a detener los procedimientos en una demanda presentada por las principales asociaciones bancarias de Estados Unidos que buscan bloquear la regla.
La Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) anunció en julio de 2025 planes para revisar 'sustancialmente' la regla 1033 de banca abierta estadounidense, finalizada a fines de 2024. La decisión se produjo como parte de una presentación judicial que llevó a un juez federal a suspender los procedimientos en una demanda interpuesta por las principales asociaciones bancarias del país contra la norma. La revisión reabre discusiones clave sobre alcance de los datos compartidos, responsabilidad de los terceros y mecanismos de consentimiento, y podría retrasar cronogramas de implementación para bancos, fintechs y plataformas agregadoras estadounidenses.
En abril de 2025, Mastercard presentó un comentario estratégico describiendo los cuatro temas clave que darán forma a la banca abierta en los próximos 12-24 meses: (1) la expansión de pagos cuenta a cuenta (A2A) y métodos de pago alternativos, (2) la habilitación de Open Finance más allá de las cuentas bancarias mediante conjuntos de datos más amplios como nómina e inversión, (3) la integración de IA generativa para servicios financieros personalizados y protección antifraude, y (4) pagos en tiempo real más rápidos con control de datos centrado en el consumidor. Estos ejes orientan inversiones y product roadmaps globales.
El Mercado de Banca Abierta está siendo impulsado por la innovación en API y la interoperabilidad, la creciente demanda de personalización y control por parte de los consumidores, el respaldo regulatorio global con marcos como PSD2 y la FCA Future Entity, el auge de ecosistemas colaborativos entre bancos y fintechs bajo modelos Banking-as-a-Service, y la prioridad estratégica otorgada a ciberseguridad, privacidad de datos y gestión avanzada de consentimientos.
Las API estandarizadas son la columna vertebral del crecimiento del mercado de banca abierta, habilitando intercambio seguro de datos entre bancos, fintechs y proveedores externos. En julio de 2025, Open Banking Ltd en el Reino Unido reportó más de 2.000 millones de llamadas a API y más de 15 millones de usuarios activos en un solo mes, reflejando la madurez operativa alcanzada por el ecosistema europeo. Este crecimiento del mercado de banca abierta demuestra cómo las API estandarizadas están transformando la conectividad financiera global, habilitando finanzas integradas, pagos en tiempo real y casos de uso más amplios de Open Finance en múltiples geografías.
Los consumidores esperan experiencias financieras personalizadas, transparentes y basadas en datos. La banca abierta habilita compartir datos financieros de forma segura con proveedores externos para acceder a herramientas de presupuesto personalizadas, scoring crediticio en tiempo real y opciones de inversión a medida. En julio de 2025, una encuesta de PYMNTS Intelligence reveló que el 72% de los consumidores afirma que la personalización influye en su elección de banco. Esta demanda creciente de control sobre datos financieros está empujando a bancos y fintechs a invertir en herramientas de personalización potenciadas por IA que utilizan datos de banca abierta para elevar el compromiso y la satisfacción.
Los marcos regulatorios están configurando la expansión global mediante estándares técnicos, mecanismos de consentimiento y lineamientos de cumplimiento. Autoridades del Reino Unido, la UE, Oriente Medio y Asia Pacífico promueven ecosistemas de datos abiertos que elevan transparencia e innovación. En julio de 2025, la FCA del Reino Unido avanzó sus propuestas para la 'Entidad del Futuro' que supervisará las operaciones de banca abierta, preparando el escenario para un modelo regulatorio de próxima generación centrado en Open Finance. Esfuerzos paralelos en Omán y Australia estandarizan API y consentimiento, mientras Brasil consolida Pix como infraestructura abierta de pagos a escala masiva.
El mercado prospera gracias a la colaboración entre bancos tradicionales e innovadores fintech. Estas alianzas permiten a los bancos ampliar capacidades digitales, mejorar la experiencia del cliente y co-desarrollar soluciones en pagos, préstamos y gestión financiera bajo modelos Banking-as-a-Service (BaaS). En julio de 2025, Citizens Bank anunció que su integración de API de banca abierta redujo el screen-scraping de terceros en 95%, mejorando seguridad y eficiencia para clientes comerciales. Estas asociaciones subrayan cómo la colaboración está remodelando la infraestructura financiera global, convirtiendo a los bancos en orquestadores de ecosistemas más que proveedores únicos de servicios.
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El informe de los Informes de Expertos titulado "Informe y Pronóstico del Mercado Global de Banca Abierta 2026-2035" ofrece un análisis detallado del mercado basado en los siguientes segmentos:
Mercado por Servicio:
Información clave: Pagos se destaca como el segmento líder dentro de los servicios en el mercado global de banca abierta. El cambio hacia pagos cuenta a cuenta (A2A), los modelos pay-by-bank y los servicios habilitados por open banking se está acelerando, impulsado por la reducción de costos, la liquidación en tiempo real y la integración con comercio electrónico y finanzas integradas. En julio de 2025, Pix de Brasil procesó más de 2.677 billones de reales (≈410 mil millones de euros) en abril, superando tarjetas de crédito y efectivo para muchos comerciantes. Monedas digitales y Servicios de valor agregado son los de mayor aceleración futura, apalancados en CBDCs, stablecoins y análisis avanzados.
Mercado por Implementación:
Información clave: Aunque las instituciones tradicionales mantienen despliegues on-premise por gobernanza de datos y cumplimiento regulatorio, el crecimiento más rápido y el interés estratégico se concentran en implementaciones en la nube para la infraestructura de banca abierta. La nube ofrece escalabilidad, despliegue acelerado y gestión consistente de API, permitiendo a bancos y fintechs adaptarse rápidamente a las demandas cambiantes. En 2025, los comentarios de la industria de pagos enfatizan que los pagos de banca abierta y servicios pay-by-bank se incorporan en plataformas de orquestación de pagos nativas en la nube, habilitando flujos comerciales más rápidos y decisiones impulsadas por IA. El modelo Híbrido gana tracción en grandes bancos regulados.
Mercado por Usuario Final:
Información clave: Las empresas Fintech emergen como segmento líder. Las fintechs aprovechan las API de banca abierta para desarrollar servicios financieros innovadores que incluyen rieles de pago, plataformas de préstamos, herramientas de gestión de finanzas personales y soluciones financieras integradas. Su enfoque centrado en tecnología les permite integrar datos bancarios rápidamente, mejorar experiencias de usuario y ofrecer insights financieros personalizados que los bancos tradicionales suelen tardar más en implementar. El segmento Individuos crece con fuerza conforme maduran los servicios de presupuesto, agregación y pagos iniciados por API, mientras Empresas de comercio electrónico adoptan pay-by-bank para reducir costos de procesamiento.
Desglose del mercado por región:
Perspectiva clave: Asia Pacífico se perfila rápidamente como mercado dominante para la banca abierta, sustentada en alta adopción de pagos móviles, grandes poblaciones no bancarizadas migrando a canales digitales e impulsos regulatorios como UPI de India. La región ofrece escala, impulso de crecimiento y preparación de infraestructura. En octubre de 2025, el programa piloto en India que integra UPI con ChatGPT de OpenAI, en colaboración con Razorpay y bancos, para habilitar pagos de comercio electrónico iniciados por agentes de IA, ilustra cómo Asia Pacífico lidera modelos innovadores de pago abierto. Europa conserva liderazgo institucional con PSD2 y la Future Entity, mientras Latinoamérica sobresale con Pix brasileño.
El segmento de Monedas digitales es una de las partes de más rápido crecimiento del mercado. Con la adopción creciente de monedas digitales de los bancos centrales (CBDCs), las stablecoins y los mercado de gestión de activos tokenizados, las API de banca abierta habilitan integración fluida entre sistemas fiduciarios, billeteras digitales y rieles cripto. Bancos, fintechs y proveedores de infraestructura construyen puentes para que los usuarios transiten entre cuentas tradicionales y monedas digitales, habilitando pagos, transferencias, custodia y programabilidad. En julio de 2025, Mastercard anunció que habilitará stablecoins como monedas de liquidación y enfatizó su iniciativa de banca abierta como pieza central de su estrategia, viendo las stablecoins como 'solo otra moneda' dentro de un ecosistema interoperable de pagos.
El segmento de Servicios de valor agregado, que abarca analítica, gestión financiera personalizada, verificación de identidad, mercado de gestión de riesgos, ofertas integradas y monetización de datos abiertos, gana terreno rápidamente. A medida que proliferan las API, bancos y terceros superponen nuevos servicios sobre las infraestructuras centrales de intercambio de datos. Estos servicios mejoran la retención, impulsan la diferenciación y desbloquean fuentes de ingresos más allá de banca y pagos tradicionales. En julio de 2025, Open Banking Limited en el Reino Unido informó que los servicios de open banking alcanzaron más de 15,16 millones de usuarios y 2,04 mil millones de interacciones solo en ese mes, evidenciando la ampliación del uso hacia múltiples líneas de valor agregado incluyendo data insights y pagos recurrentes.
Aunque las implementaciones en la nube captan titulares, el modelo On-Premises muestra fuerte crecimiento entre grandes bancos e instituciones reguladas. Estas organizaciones despliegan API y middleware de open banking dentro de su propia infraestructura para mantener control sobre gobernanza de datos, seguridad, cumplimiento normativo e integración con sistemas legados. Muchas también adoptan estrategias Híbridas, combinando núcleos locales con capas API externas, haciendo del despliegue local una vía crítica para la adopción. En julio de 2025, el ecosistema del Reino Unido mostró adopción institucional relevante, con los principales bancos aumentando el uso de API y asociándose con terceros mientras conservan sistemas centrales in-house para soberanía tecnológica y resiliencia operativa.
El segmento Individuos es uno de los grupos de usuarios finales de más rápido crecimiento. A medida que maduran los servicios, más consumidores utilizan agregación de cuentas, herramientas de presupuesto, iniciación de pagos y dashboards financieros personalizados basados en API. Esta expansión desde empresas/pymes hacia consumidores minoristas es vital para la escala del ecosistema, impulsando efectos de red y adopción masiva comparable con cajeros automáticos en décadas anteriores. En julio de 2025, según Open Banking Ltd, la adopción en el Reino Unido superó los 15 millones de usuarios en un mes por primera vez, representando aproximadamente uno de cada tres adultos británicos, un hito que subraya la rápida incorporación de servicios de banca abierta en la vida cotidiana.
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Europa es una región clave para la adopción de banca abierta, respaldada por marcos regulatorios como PSD2, un ecosistema bancario maduro y elevada demanda de servicios financieros digitales. Reino Unido, Alemania, Francia y Países Bajos son contribuyentes principales, con despliegue acelerado de API, pagos en tiempo real y alianzas innovadoras con fintechs. En julio de 2025, Open Banking Ltd reportó más de 2.000 millones de llamadas a API y más de 15 millones de usuarios activos en un solo mes solamente en Reino Unido, reflejando la escala de adopción institucional y de consumidores en toda Europa. La FCA lidera además la transición regulatoria hacia la Entidad del Futuro, consolidando el liderazgo europeo en Open Finance.
Asia Pacífico experimenta crecimiento acelerado gracias a la rápida urbanización, la creciente penetración de smartphones, la conciencia fintech y las iniciativas regulatorias de apoyo en Japón, Australia, India y Singapur. La banca abierta habilita iniciación de pagos fluida, agregación de cuentas y servicios financieros integrados para minoristas y pymes. En julio de 2025, los bancos australianos ampliaron los servicios de datos financieros y pagos basados en API a millones de consumidores y pymes, reflejando el potencial del mercado. En octubre de 2025, el piloto de UPI con ChatGPT de OpenAI en colaboración con Razorpay posicionó a India como laboratorio global de 'agentic commerce' aplicado a banca abierta, mientras Pix en Brasil inspira modelos equivalentes en toda la región.
El Mercado Global de Banca Abierta presenta una estructura moderadamente fragmentada, con pioneros enfocados en innovación de API, diversificación de plataforma y expansión desde iniciación de pagos y agregación de cuentas hacia préstamos, gestión patrimonial y finanzas integradas. Los líderes también desarrollan servicios de valor agregado como analítica, insights personalizados y verificación de identidad.
La premiumización de los servicios es otra tendencia clave, con bancos establecidos y fintechs ampliando ofertas mediante plataformas seguras, experiencias de usuario mejoradas y funciones orientadas al cumplimiento. Las empresas invierten en integración e interoperabilidad para asegurar conexiones fluidas entre instituciones financieras, apps fintech y plataformas de terceros. Las estrategias de distribución enfatizan adopción omnicanal, incluyendo apps móviles, portales de banca en línea y marketplaces de API, respaldados por alianzas estratégicas con bancos, fintechs, plataformas de e-commerce y proveedores de software de contabilidad. Las fusiones, adquisiciones y ecosistemas colaborativos permiten escalar rápidamente y adaptarse a requisitos regulatorios regionales.
Fundada en 2013 y con sede en San Francisco (Estados Unidos), Plaid Inc. es la plataforma estadounidense de banca abierta más reconocida globalmente. Ofrece APIs que permiten a desarrolladores acceder de forma segura a datos bancarios de más de 11.000 instituciones financieras. Plaid es pieza central del ecosistema fintech de Norteamérica y continúa expandiéndose internacionalmente con foco en seguridad, cumplimiento y experiencia de integración.
Fundada en 2016 y con sede en Londres (Reino Unido), TrueLayer es una de las plataformas líderes de banca abierta en Europa, especializada en pagos cuenta a cuenta (A2A), verificación de datos y onboarding digital. La empresa aprovecha el marco PSD2 para ofrecer soluciones pay-by-bank que reducen costos de procesamiento y elevan tasas de conversión para e-commerce, servicios financieros y marketplaces regulados.
Fundada en 2012 y con sede en Estocolmo (Suecia), Tink AB es una plataforma europea de banca abierta adquirida por Visa en 2022. Ofrece APIs para agregación de cuentas, iniciación de pagos, verificación de ingresos y gestión de finanzas personales, con conectividad a más de 3.400 bancos en Europa. Tink respalda a bancos, fintechs y empresas con soluciones escalables y alineadas con los estándares regulatorios continentales.
Fundada en 1966 y con sede en Purchase, Nueva York (Estados Unidos), Mastercard es líder global en servicios de pago y una de las empresas más influyentes en la dirección estratégica de la banca abierta. A través de su plataforma Connect Plus y su red de adquisiciones (Finicity, Aiia), Mastercard lidera los cuatro temas prioritarios definidos en abril de 2025: A2A, Open Finance, IA generativa y pagos en tiempo real.
Otros actores clave del mercado son TOKEN INC., Union Bancaire Privee Limited, Worldline S.A., DashDevs, Brite AB, Bud Financial Inc., Yapily Ltd, MX Technologies Inc., Finicity Corporation, Salt Edge Inc., Belvo Technologies, Banked Ltd, Volt Technologies Ltd, OpenWrks Group Ltd, Codat Ltd y Otros.
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Características del Informe |
Detalles |
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Año Base de la Estimación: |
2025 |
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Datos Históricos: |
2019-2025 |
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Datos de Pronóstico: |
2026-2035 |
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Alcance del Informe: |
Tendencias Históricas y Previsiones del Mercado, Impulsores y Limitantes de
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Desglose por Servicio: |
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Desglose por |
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Desglose por Usuario Final: |
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Desglose por Región: |
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Dinámica del Mercado: |
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Panorama Competitivo: |
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Empresas Cubrietas: |
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En 2025, el mercado alcanzó un valor aproximado de USD 29,84 Mil Millones.